前些天

(相關資料圖)

受臺風杜蘇芮影響

北京門頭溝區(qū)的賈先生家受損嚴重

好在賈先生今年年初花160元

投保了家庭財產保險

在報案后獲得了將近

5萬元的保險理賠

國家金融監(jiān)管總局披露的數據顯示

2022年

我國的家財險實現保費收入164億元

在財產及意外險市場

總體保費收入中占比僅1.3%

家財險為何不溫不火？

如何才能讓家財險走進千家萬戶？

記者進行了調查采訪

理賠進入高峰期

近期，全國多地突發(fā)強降雨，造成居民住房和家庭財產受損。某產險公司北京分公司理賠部負責人告訴記者，最近他一直和同事在北京市門頭溝區(qū)忙著查勘，收集損失物料清單，確定賠付金額，爭取盡快把賠款支付給居民。截止到8月15日20時，該公司在北京地區(qū)就接到個人財產險報案1198件，預計賠付金額1250萬元。

暴雨中的受災房屋

北京工商大學經濟學院風險管理與保險學系副主任董捷介紹說，家財險承保對象為城鄉(xiāng)居民所有存放于固定地址范圍且處于相對靜止狀態(tài)下的各種財產，主要包括房屋及其附屬設備、室內裝潢和室內財產等。遇到火災、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流以及暴風雨、空中運行物體墜落等系列自然災害和意外事故，家財險都可以賠付。

記者調查發(fā)現，大部分財險公司均有家財險產品在售，保障范圍大同小異。保費普遍在幾十元到數百元不等，保額可達幾十萬元到幾百萬元。

保費占比僅1.3%

記者了解到，我國家財險市場程度偏低。瑞再研究院數據顯示，2021年，我國的家財險保費收入僅為98億元，約占財產及意外險市場總體保費收入的0.8%。

2022年，家財險悄然升溫，全年實現保費收入164億元，同比增長67.22%，是保費中增速最快的險種，但相比1.27萬億財產險收入，保費占比不到1.3%。

在北京工作的張女士對記者說：“之前我曾在線上購買過一款家財險產品，但因為投保一年沒有出險，覺得遇到火災、爆炸等情況的概率很低，便沒再繼續(xù)購買?！?/p>

瑞士再保險中國區(qū)財產險創(chuàng)新解決方案負責人王君博分析，中國家財險市場化程度低，首先是住房類型因素。我國的鋼筋混凝土結構房屋抗風險能力高，對于主險的風險暴露較低，因此我國住戶對于大型風險感知度較低。其次，歐美銀行在辦理房貸時往往會要求投保家財險，還有很多國家會強制要求物業(yè)購買公共區(qū)域的財產險和責任險，這也推動了家財險迅速發(fā)展。

此外，目前我國的家財險產品存在同質化問題，難以滿足多樣保障。因此，王君博認為，需要以客戶為中心打造差異化產品；豐富服務內容與體系，提升風險減量服務工作質量。也可以通過探索社區(qū)+家財險的模式，結合維修服務、智能家居，更好地融入物業(yè)社區(qū)生念，幫助消費者切實做好風險減量工作。

“保險+服務”?能賠也能修

為了讓更多人學會用保險工具對沖風險損失，2022年 3 月，原銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯合發(fā)布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，明確提出推廣家庭財產保險，增強新市民家庭抵御財產損失風險能力。

在監(jiān)管層的推動下

新型家財險不斷涌現

通過增值服務融入公眾生活

?8月17日，2023南京市新型家財險“金陵好房保”上線，能賠能修、線上投保、一站式理賠，全力保障家庭財產安全。

?8月15日，北京首個維修服務型家庭財產保險“京城好房?！鄙暇€。

據記者不完全統計，近一年來全國已有20余款相關家財險產品上線。上海、重慶、四川綿陽、福建三明、云南昆明、浙江寧波等均推出了普惠型家財險。

據了解

這些新型家財險

主打的就是“保險+服務”

能賠也能修

以“京城好房?！睘槔斜７秶ū本┦谐橇鶇^(qū)及近郊區(qū)住房，提供臺風以及冰雹等自然災害、火災爆炸、燃氣爆炸、入室盜竊搶劫、臨時租房補貼等家庭財產保障。同時還提供八大類家庭高發(fā)風險如高空墜物玻璃破損、管道破裂漏水維修、暴雨漏水等家庭責任保障，并擴展了業(yè)主責任、自家漏水殃及鄰居、監(jiān)護人責任等第三者責任。

值得一提的是，“京城好房?！边€附加了居家財產維修保障，涵蓋八大類近100項居家維修服務。包含管道疏通、門窗家具、衛(wèi)浴潔具、五金安裝、龍頭管件、家庭安裝、燈具電路、特約維修等。

“保險+服務”已成為新型家財險的標配。據了解，在寧波甬家保共富版與尊享版中，還增加了用電安全檢測、滲漏水排查、家庭責任法律咨詢、家庭意外安全教育、適老化改造建議、上門開鎖、馬桶疏通、抽油煙機半拆清洗服務等特色服務，為市民提供生活便利。

可以說，“讓保險用得上”已成為家財險市場破局的首要前提。董捷說，要提高家財險普及率，保險行業(yè)應從產品和服務兩方面發(fā)力。

?產品方面，應以客戶為中心打造差異化家財險產品，例如拓寬保障范圍、提供可選的保障期限、定制化設計風險保障內容以及推出組合產品等。

?服務方面，要提升風險減量工作質量，豐富服務內容，例如可以拓展增值服務內容、簡化理賠流程等。此外，要加大宣傳力度，提升消費者的保險認知度和風險防范意識。

中國消費者報媒體編輯部出品

來源/中國消費者報·中國消費網

記者/聶國春

編輯/李曉雨

監(jiān)制/何永鵬 任震宇

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